Кредитная история от А до Я — проверка, плохая ки, помощь в получении кредитов.

Кредитная история от А до Я — проверка, плохая ки, помощь в получении кредитов.

Нужен кредит. Возможно ли взять кредит с плохой кредитной историей? Ответ совсем не прост. Прежде всего, чтобы не отправлять вас в википедию, нужно дать некоторые понятия: содержание кредитной истории установлено четвертой статьей Федерального закона 218-ФЗ от 30.12.2004 г. (тогда в РФ и появился институт и правовое регулирование кредитных историй). По закону кредитная история физического лица заключает в себе три части: титульную, основную и дополнительную (закрытую). Это разграничение существует, чтобы фильтровать доступ к данным разным пользователям (ИП или юридическим лицам (предприятиям), которые могут запросить отчет).

 

Титульная часть включает в себя информацию о заемщике – фамилию, имя, отчество, данные паспорта и прочих официальных документов, ИНН, СНИЛС. Эта часть хранится в Центральном Каталоге Кредитных Историй (ЦККИ иногда, по ошибке, называют: центральный комитет) под специальным кодом субъекта (его нельзя поменять или аннулировать).

Основная часть формируется банками-кредиторами и длится в течение всего периода кредитных обязательств человека. Это, по сути, кредитная история онлайн. В этой части отражаются все сведения о ваших обязательствах: срок исполнения, сумма долга, информация о фактических платежах, изменения в договоре займа. Банки имеют возможность получить историю любого человека через интернет по особым защищенным каналам, к которым у посторонних лиц нет доступа. Поэтому, в банки она попадает онлайн, и банк принимает решение быстро.

Дополнительная, закрытая часть содержит данные о кредиторах человека: наименование, ИНН, ОКПО, ЕГРН. К этой части есть доступ только у самого человека, суда и органов предварительного следствия.

Важно понимать, что значит — плохая кредитная история. Согласно нормативных актов Центробанка России (ЦБ РФ), проблемным считается кредит, по которому график платежей нарушен более чем на 30 дней. (Кстати, существует такая услуга как перекредитование / рефинансирование – это не позволит вам повязнуть в долгах и наблюдать, как портится ваша история; перекредитоваться можно в любом банке).

Одно положение – если заемщик, не выплачивая долг, оказался в суде, другое — если задержал несколько разовых платежей. Явно, что больше возможностей получить новый кредит будет в последнем примере.

Положительная кредитная история клиента определяется подобающим выполнением заемщиком своих обязательств по кредиту. Хорошей, чистой – считается история без просрочек платежей (или даже досрочное погашение).

Нулевая кредитная история – это история «новичка», сведения в базе данных о нем отсутствуют. В этом случае можно смело открыть кредитную линию.

Вы убеждены, что у вас плохая кредитная история, поэтому денег в долг и не дают?

Подумываете, как бы очистить плохую историю? Удалить, обновить, стереть, почистить, обнулить или как-то еще избавиться от отрицательной истории почти нереально, но можно ее улучшить. Но не огорчайтесь, все же эпизоды удаления / очистки / обнуления непривлекательных отзывов и восстановления финансовой репутации имели место. Прежде всего, естественно, нужно узнать кредитную историю и удостовериться, что в случае если она отрицательная, это вы ее «испортили». Вполне вероятно, что ваша история может оказаться испорченной из-за ужасной невнимательности банковских работников, неполадок в компьютерной программе, мошеннических действий – тогда ее можно восстановить, т.е. происходит аннулирование неверных данных. Просрочки часто появляются не из-за клиента, а по ошибке банка-кредитора: в этом случае возможно оспаривание, при доказательстве данной информации документами (например, письмо, выписка по счету, подтверждающая регулярное погашение кредита) кредитной истории может быть дана положительная оценка, а в отчет БКИ вносятся корректировки. Помните, что действует правило: при выявлении сильного несоответствия всегда можно оспорить, изменить информацию, попавшую в ваше досье. Даже если вы уверены в своем финансовом прошлом — проверка своей истории сейчас – это гарантия отсутствия недоразумений в будущем.

Допустим, вы сумели найти и просмотреть расшифровку своей кредитной истории, и в том, что она стала отрицательной — ваша вина… Могут ли тогда выдать кредит и какие банки? С негативной историей, казалось бы, нет шансов. Разве существуют банки, не проверяющие, не требующие кредитную историю? Во-первых, любой солидный банк заключает договор с службой БКИ, где хранится реестр отчетов, (не путайте: расшифровывается как бюро, а не банк кредитных историй) о предоставлении информации, но лишь с письменного согласия заемщика. Также существует т. н. единая база должников (убрать оттуда свои данные невозможно). Кроме того не каждый банк будет рисковать и одобрит кредит без проверки вашей информации. Поэтому взять кредит с отрицательной историей совсем нелегко. Если имеется долговременная текущая просрочка, то как правило, большинство банков отказывают.

Итак, в каких банках можно попробовать взять кредит в этой безобразной ситуации? На нее вполне могут закрыть глаза банки, пытающиеся привлекать клиентов всевозможными интересными предложениями и дающие, микрокредиты и микрозаймы без справок о доходах и поручителей, компенсируя риск невозврата займа значительными комиссиями и ставками.

Сперва попробуйте подать заявку в Банк Траст. Отдел кредитования физических лиц проверяет кредитную историю, но поскольку банк вполне лоялен – есть шанс получить займ:

— процентная ставка рассчитывается индивидуально;
— срок до 2 лет;
— по двум документам без справок о доходах.

 

Кроме того, можно обойти еще несколько банков. Это Ренессанс кредит (возобновляемая кредитная линия, заявку на кредит можно подать онлайн), Тинькофф Кредитные системы. Такие микрофинансовые организации, как Mig Credit, Домашние Деньги, а также Связной, МТС – не проверяют кредитную историю вообще, т.к. выдают небольшие суммы.
Осторожно к вам будут относиться банки: Промсвязьбанк, Сбербанк, РосБанк, ЮниКредит Банк, Банк Москвы,  Россельхоз банк, Газпромбанк, Citibank, Русский Стандарт, Ренессанс кредит, Петрокоммерц, РайффайзенБанк, Приватбанк, ВТБ24, Альфа Банк, ОТП банк, Хоум Кредит (Home Credit), Пробизнесбанк, Восточный Экспресс, Дельта Банк, Лето Банк, Русфинанс Банк, СКБ Банк, GE Money Bank, МДМ Банк, Банк Возрождение, Банк Санкт — Петербург, Авангард,  Ханты- Мансийский банк, Уралсиб. Перечень, рейтинг и отзывы о всех банках можно посмотреть и ознакомиться с ними в интернете.

Стоит отметить, что, к примеру, получить ипотеку (на покупку квартиры) или автокредит (на автомобиль) в этом случае едва ли удастся, но вы еще можете пробовать подать заявку на потребительский кредит наличными на не очень крупную сумму (сколько банк может дать – рассчитывается индивидуально).

Как узнать / «пробить» свою кредитную историю?

Это бесплатная госуслуга, но получить ее можно не всегда быстро. Заказать ее можно в БКИ (Эквифакс/Equifax), где она находится на хранении. Бесплатно это можно сделать раз в год. Чтобы получить историю нужно отправить нотариально заверенный запрос (его образец есть на сайте организации) с заказным письмом (если нужное бюро находится в другом регионе) или подойти в бюро лично. По вопросам можно звонить на горячую линию.

Если анализ по своей истории необходимо получить срочно, можно обратиться в любой коммерческий финансовый центр. Как правило, они обращаются в крупнейшее — Национальное Бюро Кредитных Историй (НБКИ), которое осуществляет сервис по отправке онлайн-отчета через Агентство кредитной информации (АКИ). Отчет по вашей личной истории в этом случае может быть предоставлена в течение 1 рабочего дня.

Нужно обозначить также независимое объединенное бюро «Экспириан-Интерфакс» — оно в основном собирает данные по юридическим лицам. Заказ отчета можно сделать прямо на сайте агентства. Для организаций также существует альтернатива кредиту – лизинг – он дает возможность создать положительную кредитную историю.
Существуют как межрегиональные, так и международные бюро.

А как исправить (наладить) плохую кредитную историю? Во-первых, можно попытаться купить в кредит недорогую бытовую технику (пылесос, стиральную машину и.т.п.) и совершать платежи в срок, таким образом возможно исправление, обновление, улучшение истории. При рассмотрении заявки на кредит банк изучает несколько моментов – это кредитная история заемщика, его доход и платежная дисциплина за последний год или два. А в БКИ информация о кредите хранится в архиве 15 лет. Затем, по истечении срока давности – удаляется.
Помимо того в срок оплачивайте коммунальные квитанции, алименты, ссуды, и т. д.

Еще метод получить кредит с плохой историей — направиться за помощью к кредитным брокерам, практикующим «зачистку» историй. Но здесь есть доля риска. Подумайте: зачем вам это? Может, стоит попробовать улучшить свою историю и взять кредит, не волнуясь, что вас обманут, взяв деньги за чистку. В любом случае, можно узнать подобные истории на форумах.

Плохая кредитная история. Помощь в получении кредита.

Представим, что вам срочно нужны деньги, а банки не дают вам кредит, что делать? Помощь в получении кредита с негативной кредитной историей уже не чудо, предложений на рынке поправить ее типа «чистим кредитную историю» сегодня очень много. Банки отказывая в кредите или оформлении кредитной карты, не объясняют причины, а поскольку вы уверены, что вас просто не может быть в черном списке должников, то и смотреть его не будете. И здесь приходят на помощь организации, которые за определенную комиссию от кредита попытаются сделать так, чтобы банк поверил вам и дал деньги. Как это работает?

Надо признаться здесь всё элементарно. Банк, получая заявку от будущего клиента, обращает внимание на его должность и место работы, размер зарплаты. Это является очень важными данными и влияет на решение. Как раз для уловок в этой области и созданы специальные юридические лица, которые представляются работодателями. Это и является основной помощью в получении кредита с плохой кредитной историей. Эта фирма сделает для вас фальшивые справки, документы, и сообщает номер телефона, который следует указать в заявке на кредит. И если кредитный инспектор департамента розничного кредитования захочет позвонить вашему работодателю, ему вежливо расскажут, какой вы отличный сотрудник, и что сокращать или увольнять вас из компании точно не будут, так как только на вас там все и держится. Примерно так это и выглядит. Как правило, банк решает дать вам деньги. Если этот кредит будет своевременно погашен, то никто в жизни не узнает, что вы предоставили ложные документы. Но если вы не будете вносить платежи по кредиту, в дело вступит полиция, куда может обратиться уже сам банк. Это совсем другие проблемы — подделка государственных документов.

Кроме того, существуют «ловкачи», пытающиеся обмануть банки, поменяв паспорт при смене фамилии. Но в этом случае нет гарантий, что такого человека не отследят.

В общем, если вы хотите найти помощь, чтобы оформить кредит— рассудите, «стоит ли шкурка выделки»? Решайте денежные вопросы законно – не будет новых проблем.

Подробнее о насущных вопросах:

Проверка кредитной истории

Где взять кредит без КИ?

Какие банки дают займы с плохой КИ?

Помощь в получении кредита

Где найти КИ онлайн да еще и бесплатно?

Как взять кредит с плохой КИ?